亡羊补牢，为时未晚

最近发生了一件大事，那就是蚂蚁被约谈。被约谈的四条，在前文，背叛篇都有涉及。

1，采用烧钱等不正当竞争方式，杀死竞争对手，进而形成垄断局面。

2，利用垄断优势，变现流量，跨行业发展，绕开监管，形成监管套利。

3，利用法律漏洞，并影响法律制定进程。例如在地方注册的网贷公司，全国开展业务。

尤其比较可恨的是，他们享受着各种优惠政策，例如免税，没有监管等的同时，还嘲笑着奉公守法的商家。

4，以高科技之名，大数据之名，充分挖掘用户隐私数据，进而牟利。还美其名曰，大数据是最后的金矿。

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为什么是现在？

四条内容，早就存在，无数行业早就死光光了。例如传统的零售行业，电子商务免税免了多少年？

这次的融资额，创了历史新高，甚至全世界新高，就是银行也感受到了压力。

银行跟无权无势的小商户不同。所谓的监管机构，也是由银行业人士组成。他们想做点什么，不要太简单。

再加上银行系统占领舆论制高点。例如国家提出，银行系统向实体经济让利1.5万亿。这边让利，那边被人挖墙脚？

所以几乎是一夜之间，几个法律和政策同时出炉。

虽然这次的改变来得有些晚，但好过不来。

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对于蚂蚁的谈话，笔者有自己的一些看法。

第一，银行当铺说。

信用说，跟美国次贷危机的想法，如出一辙。

信用是结果，而不是原因。

次贷债券刚开始发行的时候，由于房价不断上涨，债券的信用自然就更好，随着泡沫上升的过程，次贷债券的信用是个自激励的循环。

如果用信用去取代抵押品，最后就会产生所谓的气泡贷。气泡越吹越大。越大越吹！

气泡吹到最后，国家买单。

第二，好的创新不怕监管。但怕昨天过时的监管。

在中国，金融犯罪，几十亿，上百亿的损失，罚款不过几万，几十万。这种过时的法律，监管制度，怎么就没有人站出来反对？

他们怕的不是昨天的监管，怕的是对他们不利的监管。

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这次的新闻里有一句话，很值得回味。

大数据有公共产品属性。这个定性出来以后，就有了道德和法律高地。

用大数据进行贷款牟利，就明显有道德缺陷了。

当然了，如果他们肯不牟利进行贷款，群众肯定举双手欢迎。

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美国在垄断法上有一条思想，很值得我们借鉴。那就是只要是妨碍了行业创新的，就是垄断。

大型互联网公司，现在流行一句话，挖护城河。

什么叫护城河？

护城河里保卫的又是什么？

国家曾经发动的，轰轰烈烈的全民创业，在垄断面前，不堪一击。

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